🚀 Für Gründer & Selbstständige
Du bist jetzt für alles
selbst verantwortlich.
Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge, Liquiditätspuffer — im Angestelltenverhältnis war das automatisiert. Als Selbstständiger entscheidest du. Und du trägst das Risiko.
Was sich ändert wenn du gründest
-
KrankenversicherungGKV (freiwillig) oder PKV — du entscheidest und zahlst vollständig selbst
-
BerufsunfähigkeitKein Arbeitgeber sichert dich mehr ab — der Einkommensausfall ist existenziell
-
AltersvorsorgeKeine betriebliche Altersvorsorge — du baust allein vor (Rürup, Depot, Immobilien)
-
Liquidität & RücklagenSchwankende Einnahmen brauchen Puffer — wie viel ist genug?
-
Steuern & VorsorgeVorauszahlungen, Betriebsausgaben, Steueroptimierung — alles neu
Die gute Nachricht: Als Selbstständiger hast du mehr Gestaltungsspielraum als je zuvor. Du musst ihn nur nutzen.
Drei kritische Phasen
Jede Phase der Selbstständigkeit
hat andere Prioritäten
Was du in Woche 1 brauchst, ist nicht was du in Jahr 3 brauchst. Wir begleiten dich durch alle Phasen — mit dem richtigen Fokus zur richtigen Zeit.
01
Gründungsphase
KV-Entscheidung treffen, Mindest-Absicherung aufbauen, Liquiditätspuffer definieren. Das Fundament muss sofort stehen — bevor du dich um alles andere kümmerst.
Sofort
02
Wachstumsphase
Einkommen stabilisiert sich, erste Gewinne. Jetzt: BU vollständig absichern, erste Altersvorsorge aufbauen, Depot starten, steuerliche Optimierung angehen.
Mittelfristig
03
Etablierungsphase
Stabiles Unternehmen, wachsendes Vermögen. Immobilien als Kapitalanlage, Vermögensstruktur optimieren, Altersvorsorge maximieren, Exit-Strategien entwickeln.
Langfristig
Was wir gemeinsam angehen
Kein Standardplan.
Deine Situation, dein Plan.
Selbstständige haben die komplexeste Finanzsituation aller Zielgruppen. Das erfordert individuelle Beratung — keine Produktempfehlung von der Stange.
🏥
Krankenversicherung entscheiden
GKV (freiwillig) oder PKV — mit allen Konsequenzen für Beitrag, Leistung, Familienplanung und Alter. Wir rechnen beide Szenarien durch.
🛡️
Berufsunfähigkeit absichern
Als Selbstständiger ist die BU dein wichtigstes Finanzprodukt. Ohne Einkommen kein Unternehmen. Wir finden die richtige Absicherungshöhe und den richtigen Tarif.
📅
Altersvorsorge strukturieren
Rürup-Rente (steueroptimiert), privates Rentendepot, Immobilien als Kapitalanlage — wir bauen die Struktur die zu deinem Einkommen und Steuermodell passt.
💰
Liquidität & Rücklagen planen
Wie viel Puffer brauchst du wirklich? Tagesgeld, Festgeld, Notreserve — strukturiert nach deinem Einkommensprofil und Geschäftsmodell.
📈
Vermögensaufbau starten
Depot (Fonds/ETFs), Gold als Beimischung, fremdgenutzte Immobilien — sobald die Basis steht, bauen wir systematisch Vermögen auf.
📋
Steuerliche Optimierung
Betriebsausgaben nutzen, Rürup-Beiträge absetzen, Steuerlast strukturell senken. In Kooperation mit deinem Steuerberater — nicht statt ihm.
Typische Fragen
Was Gründer am häufigsten
beschäftigt
"GKV oder PKV — ich weiß nicht was ich nehmen soll."
Als Selbstständiger bist du nicht an die JAEG gebunden — du kannst frei wählen. Die Entscheidung hängt von Einkommen, Familienplanung, Gesundheit und Perspektive ab. Wir rechnen beide Szenarien durch — inkl. dem was im Alter passiert.
"Wie viel Rücklage brauche ich wirklich?"
Faustformel: 6 Monate Fixkosten als Liquiditätspuffer, plus Steuerrücklagen (25–35 % der Gewinne). Wie das konkret aussieht, hängt von deinem Geschäftsmodell ab — das arbeiten wir gemeinsam aus.
"Brauche ich eine BU wenn ich selbstständig bin?"
Mehr als je zuvor. Als Angestellter federt der Arbeitgeber noch ab — als Selbstständiger bist du bei Arbeitsunfähigkeit sofort auf deine Rücklagen angewiesen. Ohne BU kann das das Ende deines Unternehmens bedeuten.
"Ich verdiene gut — aber am Ende bleibt wenig übrig."
Klassisches Problem: hohe Einnahmen, keine Struktur. Ohne Kontenmodell und automatisierte Sparraten verschwindet das Geld in den laufenden Kosten. Wir bauen die Struktur die das verhindert.
Der Ablauf
Von null zur vollständigen
Finanzstruktur
Kein jahrelanges Projekt. In 3–4 Terminen haben wir die wesentlichen Bausteine aufgebaut.
1
Termin 1 · 30–45 Min.
Situation verstehen & Prioritäten setzen
Wo stehst du gerade? Was ist dringend, was kann warten? Wir erstellen eine persönliche Finanz-Roadmap — die richtige Reihenfolge für deine Situation.
2
Termin 2 · 45–60 Min.
KV-Entscheidung & Absicherung
GKV vs. PKV durchrechnen, BU strukturieren, PHV prüfen. Das Fundament steht — du bist abgesichert, egal was passiert.
3
Termin 3 · 45–60 Min.
Altersvorsorge & Vermögensaufbau
Rürup, Depot, Immobilien — in der richtigen Reihenfolge und steuerlich optimiert. Du baust Vermögen auf das dir auch im Alter etwas bringt.
4
Laufend · Halbjährlich
Review & Anpassung
Dein Unternehmen wächst — deine Finanzstruktur auch. Halbjährliche Reviews stellen sicher, dass alles zur aktuellen Situation passt.
Kostenlose Tools für Gründer
Starte mit einem dieser
kostenlosen Tools
Jedes Tool gibt dir sofortigen Mehrwert — und zeigt dir, wo du gerade stehst.
Finanz-Fitness-Check
8 Fragen. Ehrliches Bild deiner Finanzlage. Zeigt dir konkret wo Handlungsbedarf besteht.
3 Minuten · Kostenlos
PKV-Entscheidungsrechner
GKV oder PKV — für Selbstständige eine der wichtigsten Entscheidungen. Der Rechner zeigt dir alle Faktoren.
5 Blöcke · Sofort-Ergebnis
Vermögens-Simulator
Was ist dein Geld in 20 Jahren wert? Interaktiv, mit drei Töpfen und Zielkapital-Modus.
Sofort · Kostenlos
ETF-Sparplan-Vergleich
Keine betriebliche Altersvorsorge? Der Rechner zeigt live, was regelmäßiges Investieren im Vergleich zu Tagesgeld oder Nichtstun verändert.
Live-Chart · Kostenlos
Kaufen oder Mieten?
Eigennutzung, Geschäftsräume oder weiter mieten? Vergleiche Kauf, Miete und ETF-Alternative inklusive Nebenkosten und Opportunitätskosten.
Break-even · Reality-Check
Finanz-Cockpit (Notion)
Dein persönliches Finanz-Dashboard — Budget, Depot, Nettoworth und Cashflow auf einen Blick.
Kostenlos · Notion-Template
FV
§ 34c, d GewO lizenziert
MLP Finanzberatung SE
Stuttgart
Florian Völkel
Mentor für Karriere & Vermögensaufbau
Ich begleite Menschen dabei, berufliche und finanzielle Entscheidungen zusammen zu denken — weil sie im echten Leben zusammenhängen. Gründer und Selbstständige sind dabei eine besondere Gruppe: höchste Flexibilität, höchstes Risiko, größter Gestaltungsspielraum.
Die Beratung ist ehrlich, transparent und provisionsbasiert — ich verdiene nur dann, wenn ich dir wirklich eine sinnvolle Lösung empfehle. Das kommuniziere ich offen.
"Selbstständigkeit ist kein Grund zur Panik — aber ein Grund zur Struktur. Wer früh die richtigen Entscheidungen trifft, hat später den größten Hebel."
Häufige Fragen
Was Gründer mich
am häufigsten fragen
Im Gegenteil — vor der Gründung ist der beste Zeitpunkt. Besonders die KV-Entscheidung und die BU sollten vor dem ersten Monat als Selbstständiger geregelt sein. Danach wird es komplizierter und teurer.
Ja, vollständig. Als Freelancer bist du steuerlich und sozialversicherungsrechtlich selbstständig — alle Punkte dieser Seite gelten für dich. Der einzige Unterschied ist die Art deines Geschäftsmodells, die wir im Gespräch berücksichtigen.
Ergänzend, nicht konkurrierend. Dein Steuerberater optimiert deine Steuerlast rückwirkend. Ich strukturiere deine Absicherung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau proaktiv — und koordiniere das mit deinem Steuerberater wenn nötig.
Nichts. Das Erstgespräch ist vollständig kostenlos und unverbindlich. Eine Vergütung entsteht nur wenn ich dir ein konkretes Finanzprodukt empfehle, du das sinnvoll findest, und wir gemeinsam umsetzen. Das kommuniziere ich immer transparent im Vorfeld.
Ja — als GmbH-Geschäftsführer bist du oft sozialversicherungspflichtig, wenn du mehr als 50 % Anteile hältst. Das ändert die KV-Situation erheblich. Das klären wir im ersten Gespräch konkret für deine Konstruktion.
Bereit für den ersten Schritt?
Struktur statt Chaos.
Lass uns anfangen.
30 Minuten reichen für einen vollständigen Überblick und die wichtigsten nächsten Schritte. Kostenlos, konkret, ohne Standardpitch.